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So funktioniert das Rating:
Banken müssen sich angesichts von Basel II ein Bonitätsurteil über ihre Kreditkunden bilden. Dazu unterziehen sie ihre Firmenkunden einem Rating.
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Das Bilanzrating beleuchtet dabei die Finanzkennzahlen wie |
Umsatz, Cash Flow, Return on Investment, Rückzahlungskraft usw.
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Das qualitative Rating nimmt Faktoren wie Managementqualität, |
Vorhandensein von Planungsrechnungen, Modernität der Anlagen
und Auftragslage unter die Lupe.
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Die Gewichtung der Bereiche hängt von der Größe des |
Unternehmens ab:
Je kleiner das Unternehmen, desto mehr die so genannten Soft
Facts berücksichtigt. In Summe macht etwa bei der BA-CA das
Bilanzrating 55 bis 75% des Gesamtratings aus.
Die Eigenkapitalquote schlägt mit 20% bis 33% auf die
Gesamtbeurteilung durch.
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Unabhängig vom Rating können Sicherheiten die |
Kreditkonditionen verbessern.
Basel II als solches ist erst ab einem Kredit ab € 1,0 Mio. relevant.
Kleine und mittlere Unternehmen können speziell bei den qualitativen
Kriterien ihre Position verbessern.
Banken honorieren im allgemeinen, wenn Planungsdaten und
Vorschaurechnungen vorliegen und entsprechend die Ziele laufend
überprüft werden (Soll-Ist-Rechnung). Unternehmen haben also erst
dann einen Vorteil, wenn sie eine "Planungskultur" entwickelt haben.
Die Banken bewerten aber auch die Existenz formulierter Strategien
und entsprechende Maßnahmen zur Verwirklichung - dabei ist wieder
die Frage der Zielkontrolle von Bedeutung (Konzepte alleine sind
nicht ausreichend).
Dass Fragen der Betriebsnachfolge und personelle Abhängigkeiten
mit bewertet werden, ist vielen UnternehmerInnen eher nicht bekannt.
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Quelle: WB 11.03.2003