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Markt
o Zielmarkt (Kenntnis, Struktur, Volumen)
o Kundenstruktur und Kundenabhängigkeit
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o Wettbewerb und Wettbewerbsintensität
o Ressourcen, Lieferanten
o Marktanteile
o Standort
Produktpolitik
o Sortiment
o Deckungsbeitragsanalyse
o Aktualität
o Produktlebenszyklus
· Branche
o Branchenanalyse bezogen auf existente Märkte und Problemlösungen
o Saisonalität und Konjunkturabhängigkeit
Unternehmensstrategie
o Leistungs- und Produktentwicklung
o Leistungskompetenz
o Qualität der Organisation
o Marktaktivitäten und Kundenverständnis
o Finanzierung
o Rechnungswesen: Aktualität, Controlling, Planung und Soll-Ist-Vergleiche
o Wirtschaftliche Gesinnung
Spezielle Risken
o Unternehmensstruktur - Management/ Unternehmer
Ausbildung, Fluktuation, entscheidungs- und Durchsetzungskraft, Erfahrung, Nachfolge, Führungsqualität,
Lebensstil, Risikoneigung
o Käuferverhalten
o Umfeld (politisches, soziales und gesetzliches Umfeld)
o Risken bei der Erschließung von Märkten
o Marktaustritts-Risken
o Organisation, Mitarbeiter und Mitarbeiterqualifikation
o Investitionserfordernisse und -intensität
o Substitutions-Risken
Kunden-Bank-Beziehung
o Dauer der Geschäftsbeziehung
o Einhaltung von Vereinbarungen und Zusagen
o Verfügbarkeit von Unterlagen (Raschheit, Termineinhaltung, Korrektheit)
o Versuche der Reduktion persönlicher Haftungen evident?
o Überfällige Kapital- und Zinszahlungen
o Stundungen und regelmäßige Überziehungen
o Rückstände bei Finanzamt , Krankenkasse oder Löhnen
o Auskunftswesen
o Verzögerte Jahresabschlüsse (später als Mai des Folgejahres)
o Wesentliche Geschäftsverschlechterungen
o Bedarf an Wertberichtigungen
Besonders einzugehen ist auf die Risiko-Komponenten aus der Sicht der Banken.
Diese Risken sind:
1. Kreditrisiko Ausfall des Geschäftspartners (credit risk counterparty failure)
2. Investitionsrisiko
3. Zinsrisiko
Der Kreditnehmer kommt seinen Verpflichtungen nicht
vereinbarungsgemäß nach
(The counterparty will fail to meet its obligations in accordance with agreed terms)
4. Währungsrisiko
5. Konzentrationsrisiko
6. Operationelles Risiko
Ziel der Information:
* Beurteilung der Bonitätsklasse und Ausfallwahrscheinlichkeit
(expected loss, probability of default);
* Risikoprämie (risk-adjusted-pricing = Zinshöhe);
Kommentar (Startseite zu Basel II) - Hardfacts - Softfacts -
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